Le spectre d’une récession économique peut générer plusieurs craintes. L’une d’elles est l’impact qu’une récession peut avoir sur son portefeuille de placements en vue de la retraite.
Le principal impact a trait à la baisse potentielle de l’argent investi. Lorsque l’économie est au ralenti, les marchés boursiers ont tendance à être plus volatils. Les actions, obligations et autres placements que vous détenez pourraient perdre de la valeur par rapport à leur prix d’achat.
Pour faire croître votre épargne, vous comptez peut-être sur des dividendes d’actions ou sur les intérêts d’obligations de sociétés. Ces versements pourraient être moindres advenant une récession. Le contexte économique défavorable pourrait obliger les sociétés à les réduire.
Un portefeuille de placement connaîtra aussi une croissance moins forte durant une récession. Ce temps perdu peut avoir un impact sur votre estimation du moment où vous pourrez prendre votre retraite. Des années de croissance plus faible réduiront le montant accumulé pour couvrir vos besoins une fois à la retraite.
Une récession peut aussi mener à une perte d’emploi. Des perspectives économiques plus moroses pourraient obliger des entreprises à supprimer des emplois pour maintenir leurs finances à flot. Si jamais vous perdez votre emploi, vous devrez réévaluer votre situation financière. L’argent que vous investissiez pour votre retraite servira peut-être de coussin pour couvrir des besoins de base plus immédiats. Cette situation pourrait vous forcer à reconsidérer, voire retarder, le moment auquel vous prendrez votre retraite.
Comment contrer les effets d’une récession en vue de votre retraite
1. Demeurer investis
Une perte potentielle dans ses placements ne devient réelle que si vous vendez l’un d’entre eux. Avec le temps, ce placement pourrait reprendre de la valeur, à condition que vous demeuriez investis dans les marchés. Une récession peut être un bon moment pour investir. Si les marchés sont à la baisse, vous pourriez acheter des titres ou des fonds à moindre coût.
2. Reconsidérer votre tolérance au risque
Une récession peut nécessiter une réévaluation de votre stratégie de placement. C’est d’autant plus vrai si les nouvelles sur les mauvaises perspectives économiques associées à une récession vous inquiètent. Pour protéger votre portefeuille pendant une période de récession, vous devrez peut-être :
- ajuster votre répartition d’actifs,
- diversifier davantage votre portefeuille,
- réduire les placements risqués, ou
- privilégier des placements plus sûrs, comme des obligations.
3. Revoyez votre stratégie de placement avec un conseiller
Si les perspectives d’une récession vous inquiètent, avoir un point de vue externe vous aidera à conserver votre calme. Il est peut-être temps de revoir votre stratégie de placement avec votre conseiller. Ou bien, d’en trouver un si vous n’en avez pas.
Demandez à votre conseiller de vous faire part des possibilités qui s’offrent à vous. Les conseillers titulaires d’un permis en placement ou en épargne collective et/ou en assurance de personnes peuvent offrir diverses solutions. Si vous souhaitez protéger votre capital, votre conseiller pourra vous parler de produits qui protègent votre capital. Les fonds distincts et les rentes offrent ce type de protection.
Comment Placements mondiaux Sun Life peut vous aider
Selon un récent sondage de la Sun Life, plus de la moitié des Canadiens sondés ont affirmé ne pas avoir de plan financier. De plus, seulement 56 % d’entre eux se disaient confiants d’avoir épargné suffisamment d’argent pour la retraite.1 Lorsque l’horizon économique s’assombrit, un plan est plus important que jamais.
Assurer la sécurité financière de ses Clients est au cœur de la mission de Placements mondiaux Sun Life. C’est encore plus vrai en période de turbulences économiques.
1 Objectif Épargne 2023, Sun Life
Les renseignements fournis ne tiennent pas lieu de conseils en placement. Lorsqu’ils planifient d’adopter une stratégie de placement, les investisseurs doivent consulter leur propre conseiller pour obtenir des conseils en matière de placement ou de fiscalité qui sont adaptés à leurs besoins. Ils s’assurent ainsi que leur situation personnelle a bien été prise en compte et que les décisions seront adoptées en fonction des renseignements les plus récents.
Les points de vue exprimés sur des sociétés, des titres, des industries ou des secteurs du marché particuliers sont ceux de l’auteur et ne doivent pas être considérés comme une indication d’intention de négociation à l’égard de tout fonds de placement géré par Gestion d’actifs PMSL inc. Ils peuvent changer à tout moment et ne doivent pas être considérés comme un conseil en placement ni une recommandation d’achat ou de vente.
