Vous pensez travailler pendant votre retraite? Vous avez besoin d’un nouveau but ou vous voulez gagner de l’argent? Quelle que soit la raison, vous devez connaître les incidences du travail à la retraite sur vos prestations du Régime de pensions du Canada (RPC).

Tenir compte de votre âge

Si vous touchez déjà des prestations du RPC, votre âge détermine si vous devez continuer à cotiser au RPC pendant que vous travaillez. De 60 à 64 ans, vous devez cotiser au RPC. De 65 à 69 ans, vous pouvez choisir de cotiser ou non. À partir de 70 ans, vous ne cotisez plus au RPC.

Si vous continuez à cotiser au RPC, vous accumulez une prestation après-retraite (PAR). Cette prestation s’ajoute aux prestations mensuelles du RPC. Et ce, même si vous recevez déjà la prestation maximale du RPC. La PAR continuera d’être versée toute votre vie. Elle sera indexée au coût de la vie chaque année, tout comme les prestations du RPC.

De plus, chaque année où vous travaillez et touchez les prestations du RPC tout en continuant à cotiser au RPC, vous obtenez une nouvelle PAR. Cette nouvelle PAR s’ajoute à la PAR déjà gagnée. Tous ces montants s’additionnent, comme nous allons vous le montrer.

Par exemple, si vous avez 65 ans, votre PAR peut atteindre 392 $ pour 2023, selon vos revenus. Ça peut sembler peu. Mais supposons que vous travaillez encore 4 ans et que vous accumulez une PAR de 392 $ chaque année. Après 5 ans de cotisations, votre PAR annuelle pourrait s’élever à 1 960 $. Ce montant est indexé à l’inflation. Il vous est versé chaque année pendant le reste de votre vie. Dans certains cas, le rendement de cet investissement peut s’avérer assez intéressant.

La PAR accumulée une année vous sera versée automatiquement l’année suivante.

Le calcul de vos revenus

Vous songez peut-être à ralentir un peu et à travailler moins d’heures. Si vous n’avez pas encore commencé à toucher les prestations du RPC, est-ce que plusieurs années de faible salaire pourraient réduire le montant des prestations? En fait, ça dépend.

Lors du calcul des prestations du RPC, les années où vos revenus étaient les plus bas sont exclues automatiquement de l’historique de vos revenus. Par exemple, si vous attendez d’atteindre l’âge de 65 ans pour prendre votre retraite, jusqu’à 8 années de vos revenus les plus bas seront exclues du calcul. Ainsi, si vous n’avez pas ou peu d’années où vous n’avez pas atteint le revenu maximum pour le calcul des cotisations au RPC, le fait de réduire vos heures de travail n’aura que peu d’effet sur les prestations du RPC. Or, si vous avez eu des faibles revenus ou une absence de revenus pendant plusieurs années, ça risque de réduire les prestations du RPC.

Le RPC prévoit aussi une disposition d’allègement pour les mois où vous avez été invalide ou pour les périodes où vous êtes resté à la maison pour vous occuper d’enfants de moins de 7 ans.

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